轉載：越牛新聞
最近，紹興銀行正在加快研發“金科貸”特色金融產品。該產品基于全市金融科技平臺建設，聚焦“越科指數”評價模型，致力于建立開放、可復制的中小科技企業金融服務平臺，為全市3000余家中小科技企業提供低成本、高效率的優質金融服務。
開發“金科貸”產品，是紹興銀行加快數字化轉型發展的縮影。近年來，在市委市政府和監管部門的正確領導下，紹興銀行圍繞高水平網絡大城市建設，堅定“2+5”戰略定位，抓住機遇，奮力作為，開啟了以“數字金融”為戰略特色的數字化轉型新征程。截至2022年3月末，全行資產總額1904億元，各項存款1352億元，各項貸款1119億元，不良率0.81%，撥備覆蓋率346.19%，資本充足率12.84%。經營區域覆蓋紹興、嘉興、舟山、臺州、湖州、溫州6個地市，并發起設立浙江蘭溪越商村鎮銀行，逐步形成“立足紹興、著力大灣區、覆蓋全省、輻射長三角”的業務網絡。連續三年被市委市政府評為年度工作目標責任制考核優秀單位，已成為紹興市經營規模最大的銀行，成為支持地方經濟社會發展的金融主力軍。
2022年2月，市金融辦、市銀保監分局領導調研該行科技金融平臺建設情況
“數字金融不單單是某個系統、某個軟件的簡單升級或整合，而是獲客、引客、拓客、留客等方面的全渠道革新，深刻改變了銀行傳統的經營管理模式和客戶服務模式?！苯B興銀行黨委書記、董事長金建康表示，作為本地城商行，紹興銀行將牢牢把握數字化改革趨勢，從戰略高度更快、更好、更優推進數字化轉型，全心全意服務實體經濟和小微企業，在紹興建設高水平網絡大城市、打造新時代共同富裕地過程中展現金融擔當。
謀劃數字化改革路線
打造“1+5+2”數字金融體系
2017年底以來，紹興深入實施省委省政府數字經濟“一號工程”，數字化改革取得顯著成效，成為推動經濟社會高質量發展的重要動力。今年，紹興市第九次黨代會提出，要縱深推進數字化改革，更加注重數字化改革的系統性、整體性、協同性，持續放大數字化改革的含金量和牽引力。
金融作為實體經濟的血脈，在經濟社會中發揮著資源配置的重要作用。“金融行業的數字化改革，就是以大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術為手段，加快構建現代化數字金融體系，更加全面、高效、合理地發揮資源配置作用?！苯B興銀行黨委書記、董事長金建康介紹，近年來，紹興銀行深入貫徹落實數字化改革精神，積極探索符合紹興本地特色的數字金融發展之路。
2019年6月，該行提出“2+5”戰略，將數字金融上升為核心戰略。2021年出臺《紹興銀行“十四五”規劃》，明確要“增強科技創新能力，通過持續科技賦能實現客戶經營和管理模式的數字化轉型，形成紹興銀行特色的科技核心競爭力。”同年7月，出臺《服務“共同富裕示范區”建設行動方案（2021-2025）》，提出“堅持數字賦能。深化大數據平臺建設，構建“金融+平臺+場景+體驗”發展模式，推進線上線下全渠道聯動經營，推動集鎮金融業務數字化轉型，實現業務線上化、移動化和智慧化發展，利用金融科技賦能助力鄉村振興?！蓖?，制定《紹興銀行信息科技“十四五”發展規劃》，確定“主動開展技術轉型，建立開放、彈性、高效、安全的新一代銀行系統，以信息科技引領創新發展、轉型升級，提升支持實體經濟發展能力?！?/span>
綱舉而目張。在數字金融戰略的引導下，紹興銀行內外發力，以大數據平臺為基礎，強化數字化風控、數字化營銷、數字化運營、數字化服務、數字化管理五大應用，聚焦線上化和移動化兩個著力點，積極構建“1+5+2”數字金融體系。
截至2021年末，全行科技人員96人，近三年累計科技投入2.7億元，自主研發項目695個，項目自主研發率達85%，先后自主研發信用風險可視化系統、“惠眼網”系統、銀行基礎數據倉、財智通、企業智慧管理等核心系統，創新“金稅貸”“金捷貸”等純線上金融產品，以數字化轉型開啟高質量發展新征程。
發揮數字化改革效能
推進“產品+管理”線上化
為提升數字化改革實效，紹興銀行堅持將數字化轉型與高水平網絡大城市建設融合發展。對內，構建科技金融業務體系，基于全行業務與管理創新的各環節需求與痛點，設計內部創新培育機制，推進科技與經營管理的深度融合，帶動內部管理和數字化的創新建設，培育數字領域新增長點。
在黨建數字化方面，紹興銀行上線黨建標準化信息平臺，實現黨建工作動態化管理、標準化操作、可視化考核，進一步提升了黨建數字化水平。
紹興銀行信用風險可視化系統
在大數據風控方面，紹興銀行在紹興銀保監分局的指導下，導入“信用風險雷達圖”管理理念，創新推出基于大數據技術的信用風險可視化系統，真正實現風險穿透式實時監控和預警。同時利用浙江省金融綜合服務平臺成功上線“園區貸”“興保貸”等9款貸款產品，積極推廣在線抵押登記，累計抵押19201筆，金額529.11億元；完成省銀監銀行基礎數據倉建設；制定《大數據應用三年（2020-2022）規劃》，完成與省金綜平臺61個政府部門大數據接口對接工作，上線外部數據引入管理平臺。深化“惠眼網”、省金綜平臺和越信融平臺的“一網雙平臺”應用，讓“數據多跑路，客戶少跑路”，提升廣大客戶的數字服務體驗。
在營銷管理方面，紹興銀行上線網格化精準營銷系統，配置移動PAD，方便客戶經理上門服務；上線財智通、企業智慧管家等平臺，為企業客戶提供更方便快捷的高效金融服務。同時，該行積極推進軟件開發項目競標機制，鼓勵科技從業人員開展項目自主研發，不斷提升科技人員研發能力和主動性。
紹興銀行數字化廳堂概念圖
在廳堂服務方面，推進廳堂智能化轉型，網點智能設備覆蓋率達100%，業務遷移率達90.28%；2019年起，推進柜面業務“無紙化”，覆蓋柜面570余個交易業務，促進會計印章的業務流程減繁從簡，加速前臺“去人工化”，有效防控操作風險，為移動銀行打下基礎。2021年電子銀行業務筆數合計265.9萬筆，金額達4543.23億元，電子遷移率60.68%。
對外，紹興銀行拓展開放共享型科技生態，主動對接全市“科創大走廊”建設，形成多變協作的平臺生態。
針對本地科技企業實際情況，紹興銀行不斷強化政策支持。一是針對科技型小微企業，提供20億元“實體經濟專項優惠額度”，優惠利率區間在4.5%-5.5%；二是優化定價機制，明確科創類企業貸款FTP定價優惠20BP，引導分支行加大對科創型企業的支持力度；三是針對科創產業不同領域和融資需求特點，用好用足信貸資金，結合人行“春風行動”“春雨行動”“春潮行動”和“無還本續貸”貨幣工具，滿足科技創新企業從初創期、成長期到成熟期的融資需求。
截至2022年3月末，截至2022年3月末，該行累計向科技型企業發放金額521.54億元，貸款余額達105.85億元，惠及企業796戶；無還本續貸余額126.27億元，惠及戶數4572戶，累計為小微企業節省成本3.31億元；通過“春風行動”、“春雨行動”，新增首貸戶453戶，貸款余額22.7億元。同時，推進人才服務銀行建設，為高精尖人才和大學畢業生創業共授信1.4億元。
2021年8月，金建康董事長在紹興市科創大走廊會議上作經驗交流
該行還強化產品創新，推出“四朵金花”線上產品?！敖鸱e貸”產品，根據個人公積金繳存情況提供純信用貸款，滿足個人客戶消費支出需求；“金稅貸”產品，通過大數據稅務模型，倡導企業“誠信納稅、以稅換貸”；“金捷貸”產品，基于風險數據和風險模型進行交叉驗證和風險管理，為小微企業主、個體工商戶、農戶、上班族等個人客戶信用貸款，掃碼獲貸，智能審批，極速到賬；“金抵貸”產品，通過應用大數據、人工智能、移動互聯網等技術全面改造傳統作業模式，面審員通過線上視頻方式對客戶信息、抵押物進行遠程核對和審核，實現業務全流程數字化、線上化。
紹興銀行還深化數字場景應用，創建OMO零售金融新模式，優化推廣“紹銀生活”APP、建設服務營銷型智慧網點，將智能體驗融入業務辦理的全流程。打造普惠小微金融服務智慧平臺，以“場景化+平臺化”搭建開放獲客平臺，利用大數據分析和模型打造風控中臺，實現客戶分層分類、全生命周期管理，切實提高營銷質效。
實現數字化改革飛躍
照亮經濟社會美好未來
針對下一步數字化轉型方向，紹興銀行黨委書記、董事長金建康表示，紹興銀行將緊緊圍繞高水平建設網絡大城市目標，進一步緊抓數字化轉型戰略機遇期，充分發揮城商行靈活高效優勢，加快提升金融數字化水平，努力完成數字化改革飛躍。
實現“客戶上網”。紹興銀行將持續優化手機銀行、個人網銀、企業智慧管家的客戶操作體驗，整合線上線下渠道，提高業務效率；建立基于大數據的統一客戶信息平臺，實現全行客戶信息數據的統一管理，為精準化風控和營銷提供數據支持。
實現“產品上網”。紹興銀行將以打造極致客戶體驗為目標，積極開發普惠金融標準化信貸產品，擴大30萬以下個人貸款線上辦理覆蓋范圍，推進場景化應用。授信條線要利用金融科技手段簡化審批流程，在風險可控的前提下，簡化審批流程，加快審批速度，提升小微客群的服務便利性和可獲得性。
實現“管理上網”。紹興銀行將優化移動辦公平臺，實現移動柜面、移動營銷、移動審批功能；優化“登塔學院”應用，建立在線培訓班級管理體系，實現智能培訓、移動學習；優化績效考核系統，使員工能夠實時、準確的了解自己的業績，提高時效性和便利性；優化智慧云黨建平臺，實現黨建工作組織線上、數據線上化、評價線上化和展示線上化。
同時，紹興銀行還將強化統籌規劃，推進數據全系統“一體化”應用。不斷提升數據分析能力，強化主動資產、負債管理，優化流動性管理信息系統，推進數據報表的整合與分類，通過構建面向業務的數據集市和全面的數據體系架構，為戰略決策、經營管理和風險控制提供數據基礎，加快實現數據化、智能化運營；推進數字化管理平臺與各類管理系統的互聯互通，形成整體聯動、業務協同、一網辦理的協同辦公體系，實現行內辦公流程標準化、協作化、精準化、平臺化、簡便化；深化一網二平臺、一系統的運用，有效提升數字化風控能力。
2022年是紹興銀行建行25周年，該行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，按照“穩中求進”總基調，堅持黨建統領，堅守市場定位，堅定“2+5”戰略，強化數字賦能，在數字金融快車道上加速奔跑，以優異的成績向黨的二十大獻禮。
紹興銀行鏡湖新區新大樓效果圖
